La financiación de los restaurantes es la columna vertebral financiera que transforma las visiones culinarias en experiencias gastronómicas prósperas. En el agitado mundo de la hostelería, donde se combinan sabores, experiencias e innovación, gestionar un restaurante de éxito es tanto un arte como una ciencia. Detrás de cada plato delicioso y cada momento memorable se esconde una compleja red de consideraciones financieras.
En esta guía completa, analizaremos los entresijos de la financiación de restaurantes y le brindaremos información para tomar decisiones informadas. Analizaremos en profundidad varias opciones de financiación de restaurantes que pueden llevar su negocio a nuevas alturas. Tanto si es una empresa emergente que busca capital inicial como si es un restaurante establecido que busca expandirse, comprender las vías financieras a su disposición puede marcar la diferencia entre el éxito culinario y los obstáculos.
¿Qué es la financiación de restaurantes?
La financiación de restaurantes se refiere al proceso de obtención de los recursos financieros necesarios para establecer, operar, expandir o mejorar un negocio de restauración. Implica conseguir capital de diversas fuentes, como préstamos, inversiones y otras vías de financiación, para cubrir una serie de gastos, entre ellos la compra de equipos, la adquisición de locales, la dotación de personal, el marketing y las operaciones diarias.
Abrir un restaurante es una combinación de creatividad y planificación estratégica. Antes de abrir un restaurante, conocer los costos iniciales puede ser de gran ayuda.
A continuación se presentan los costos iniciales de un restaurante, según datos de RestaurantOwner.com, para brindarle información para navegar por el panorama financiero de su visión culinaria.
A continuación se presentan los costos iniciales de un restaurante, según datos de RestaurantOwner.com , para brindarle información para navegar por el panorama financiero de su visión culinaria.
- Bajo costo total de apertura $175,500
- Costo total medio de apertura $375,500
- Alto costo total de apertura $750,500
Estas cifras representan los costos generales de los restaurantes independientes, pero es importante reconocer los elementos multifacéticos que influyen en estos números.
- Construcción $200.000
- Equipo de cocina y bar $95,000
- Pre-apertura y capacitación $20,000
Recuerde que estos costos de apertura están sujetos a variaciones según el tipo específico de restaurante que esté planeando. La naturaleza de su establecimiento define estos valores: ¿está pensando en un restaurante de servicio completo, un establecimiento de servicio limitado o tal vez un bar o taberna con mucha actividad?
Esto nos lleva a la siguiente pregunta: ¿cómo conseguir el capital para financiar los gastos de este tipo de restaurantes? Profundicemos en las estrategias y opciones de financiación de restaurantes que pueden impulsar su restaurante.
10 opciones de financiación para restaurantes:
Al emprender este viaje, es fundamental comprender el espectro de opciones de financiación para restaurantes a fin de convertir su visión en un establecimiento próspero. Desde los préstamos bancarios tradicionales hasta las plataformas de financiación colectiva, estas vías de financiación ofrecen a los restauradores los medios para asegurar el capital necesario para una empresa exitosa. Exploremos las 10 mejores opciones de financiación para su restaurante .
1. Línea de crédito empresarial
Una línea de crédito comercial es una fuente de crédito renovable que permite a los propietarios de restaurantes acceder a fondos hasta un límite de crédito predeterminado que puede oscilar entre $5000 y $1 millón. Esta opción de financiamiento es beneficiosa para administrar los gastos a corto plazo y abordar las fluctuaciones en el flujo de efectivo.
Existen varios planes de pago que permiten a los propietarios pagar el préstamo a su propio ritmo. La mayoría de ellos tienen plazos de entre seis meses y cinco años. Los intereses solo se pagan sobre el monto tomado en préstamo, lo que lo convierte en una herramienta financiera flexible.
2. Préstamos alternativos
En el panorama de la financiación de restaurantes, los préstamos alternativos presentan un enfoque dinámico e innovador. Estos préstamos están garantizados por prestamistas no tradicionales, incluidas plataformas en línea y entidades de tecnología financiera. Ofrecen un proceso de préstamo más flexible, lo que los convierte en una opción viable para los propietarios de restaurantes que no pueden cumplir con los estrictos criterios de los bancos tradicionales.
CAKE Capital se ha aventurado a ofrecer financiación de capital adaptada a las pequeñas empresas, con especial atención al sector de la restauración. La solución de marca blanca de CAKE Capital, impulsada por Parafin, ofrece a los restauradores una fuente de financiación fiable. Esta solución no implica ningún riesgo ni responsabilidad para Mad Mobile, lo que alivia las preocupaciones y fomenta un entorno financiero seguro.
3. Préstamo bancario presencial
Los préstamos bancarios tradicionales, un elemento básico en la financiación de restaurantes, son préstamos bancarios tradicionales que proporcionan una fuente confiable de capital. Estos préstamos se adaptan a las necesidades financieras específicas de un restaurante y, a menudo, requieren una garantía para garantizar el préstamo. Ofrecen planes de pago estructurados y tasas de interés competitivas.
4. Financiación de equipos
El equipamiento y el mobiliario de cocina pueden suponer uno de los costes iniciales más elevados. Depende del tamaño de la cocina y del comedor, pero es fundamental presupuestarlo y planificarlo.
Diseñado específicamente para la adquisición de equipos y maquinaria de cocina, el financiamiento de equipos ayuda a los propietarios de restaurantes a mantener sus operaciones al día. Esta opción de financiamiento permite a las empresas distribuir el costo de los equipos esenciales a lo largo del tiempo, preservando el capital de trabajo para otras necesidades.
5. Anticipo de efectivo para comerciantes (MCA)
Los anticipos de efectivo para comerciantes son adecuados para restaurantes con ventas constantes con tarjeta de crédito. Este método de financiamiento proporciona una suma global de efectivo por adelantado, en función de las transacciones futuras previstas con tarjeta de crédito. El reembolso está vinculado a las ventas diarias con tarjeta de crédito, lo que lo hace conveniente, pero potencialmente más costoso que los préstamos tradicionales.
6. Financiación colectiva
El crowdfunding implica aprovechar las plataformas en línea para reunir contribuciones de una comunidad de patrocinadores. Es una forma colaborativa de conseguir fondos para iniciativas de restaurantes, que a menudo ofrecen incentivos o recompensas a los patrocinadores a cambio de su apoyo.
Existen muchos sitios accesibles para el crowdfunding, como por ejemplo:
Cada uno de estos sitios se especializa en su propia financiación fija o flexible. Algunos son mejores para la financiación personal, como GoFundMe, que para la financiación colectiva de acciones, como CircleUp. Kickstarter tiene una sección dedicada a los restauradores que buscan financiación colectiva.
Debido a que esto se promociona en las redes sociales, puede llegar a una amplia base de inversores.
7. Préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)
Los préstamos de la SBA, que cuentan con el respaldo del gobierno, están diseñados para ayudar a las pequeñas empresas, incluidos los restaurantes. Estos préstamos ofrecen condiciones favorables, tasas de interés más bajas y períodos de pago más largos en comparación con los préstamos convencionales. Los préstamos de la SBA son particularmente útiles para los dueños de restaurantes que buscan opciones de financiamiento competitivas.
La empresa necesita los siguientes requisitos para ser elegible para este préstamo:
- Considerado “pequeño” según los estándares de tamaño de la SBA
- Con fines de lucro
- Ubicado en Estados Unidos
La SBA tiene tres tipos diferentes de programas de préstamos comerciales:
- Programa de préstamos SBA 7(a): el más flexible y se puede utilizar para la mayoría de los propósitos comerciales.
- Programa de préstamos CDC/504: los préstamos pueden alcanzar hasta $13 millones y pueden utilizarse para financiar grandes compras de equipos y edificios. Estos préstamos están fuertemente regulados, tienen tasas de interés bajas y son préstamos a largo plazo.
- Programa de microcréditos: la SBA creó este programa para quienes no cumplen con la mayoría de los requisitos de préstamos comerciales. Si necesita un monto de entre $500 y $50,000, esta opción de préstamo puede ser adecuada para usted.
Conéctate
¿Necesita ayuda para encontrar un prestamista? Conéctese a través del sitio web Lender Match de la SBA . Es una herramienta en línea que conecta a las pequeñas empresas con las Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFIs) aprobadas por la SBA y otros prestamistas. Así es como funciona Lender Match:
- Describe tus necesidades
- Consigue tu pareja en 2 días
- Hablar con los prestamistas
- Solicitar un préstamo
Utilice el programa Lender Match para ponerse en contacto con un prestamista para pequeñas empresas cerca de usted. Cada prestamista tendrá diferentes requisitos en la solicitud.
8. Préstamos inmobiliarios comerciales (CRE)
Si los dueños de restaurantes aspiran a ser propietarios de su propio espacio físico, un préstamo inmobiliario comercial es una opción a considerar. Este préstamo ayuda a comprar propiedades, lo que permite a los dueños de restaurantes establecer una ubicación permanente para su emprendimiento culinario.
La propiedad en sí misma sirve como garantía para este tipo de préstamo. Los préstamos inmobiliarios comerciales pueden provenir de prestamistas y bancos. El monto puede variar desde $200,000 hasta más de $20 millones. Las tasas suelen estar entre el 5% y el 30% y el plazo del préstamo es de 20 a 25 años.
9. Fondos o préstamos de amigos y familiares
Pedir préstamos a amigos y familiares es una vía habitual para obtener financiación para restaurantes. Este enfoque puede ofrecer condiciones más flexibles y un interés mínimo en comparación con los préstamos tradicionales. Sin embargo, es esencial una comunicación y unas condiciones claras para evitar tensar las relaciones personales.
10. Financiación de órdenes de compra
La financiación de órdenes de compra es especialmente útil para los restaurantes que tienen necesidades de cadena de suministro. Esta opción garantiza que pueda cumplir con los pedidos sin agotar su capital de trabajo, ya que el financista cubre el costo de los bienes necesarios para cumplir con una orden de compra.
Explorar estas vías de financiación permite a los propietarios de restaurantes elegir la opción que mejor se adapta a sus necesidades y aspiraciones financieras específicas.
Cómo evaluar qué opción de financiación es mejor para tu restaurante
Elegir la vía de financiación más adecuada para su restaurante es una decisión fundamental que exige una evaluación cuidadosa. Para asegurarse de tomar una decisión informada, tenga en cuenta los siguientes factores:
1. Pros y contras : comience por analizar las ventajas y desventajas de cada opción de financiamiento. Evalúe qué tan bien se alinea cada una con las necesidades, objetivos y capacidades financieras únicas de su restaurante. Sopese los beneficios con los desafíos potenciales para evaluar la idoneidad general.
2. Evaluación de riesgos: Analice el riesgo asociado con cada método de financiamiento. Determine si se requieren garantías, como activos o propiedades, para asegurar el préstamo. Comprenda las implicaciones de estos requisitos y evalúe si se siente cómodo asumiendo el riesgo asociado.
3. Pagos fijos y variables: Distinga entre las estructuras de pago con tasa fija y con tasa variable. Los pagos con tasa fija ofrecen estabilidad, lo que garantiza pagos mensuales constantes durante todo el plazo del préstamo. Por el contrario, los pagos con tasa variable pueden fluctuar según las condiciones del mercado, lo que puede afectar su estabilidad financiera.
4. Accesibilidad de capital: evalúe la rapidez con la que puede acceder a los fondos. Algunas opciones de financiamiento brindan un acceso rápido al capital, mientras que otras pueden implicar un proceso de solicitud y aprobación más largo. Considere la urgencia de su restaurante para obtener fondos y elija una opción que se ajuste a su cronograma.
Navegar por la intrincada red de opciones de financiación exige un conocimiento profundo del panorama financiero, los objetivos y la tolerancia al riesgo de su restaurante. Al sopesar meticulosamente los pros y los contras, evaluar los riesgos asociados, comprender las estructuras de pago y evaluar la accesibilidad al capital, puede seleccionar con confianza la opción de financiación que allane el camino hacia el éxito de su restaurante.
Qué hacer antes de conseguir financiación para tu restaurante
Antes de emprender el viaje para conseguir financiación para su restaurante, hay algunos pasos cruciales que pueden preparar el terreno para un esfuerzo financiero exitoso:
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Redacte o renueve su plan de negocios: un plan de negocios bien estructurado sirve como modelo para el éxito de su restaurante. Si ya tiene uno, revíselo y actualícelo para que refleje las condiciones actuales del mercado, los objetivos y las proyecciones financieras. Para quienes comiencen desde cero, elabore un plan integral que describa el concepto de su restaurante, el público objetivo, el análisis de la competencia, las estrategias de marketing y las previsiones financieras. Un plan de negocios sólido para restaurantes no solo brinda claridad a los posibles prestamistas, sino que también lo ayuda a diseñar estrategias para el futuro.
- Determine cuánto financiamiento necesita: es fundamental calcular con precisión sus necesidades de financiamiento. Evalúe cuidadosamente los costos asociados con la apertura o expansión de su restaurante, incluidos los bienes raíces, el equipo, el mobiliario, el personal, el marketing y el capital de trabajo. Sea minucioso en sus cálculos y considere posibles contingencias. Esta comprensión clara de sus necesidades financieras lo guiará para seleccionar la opción de financiamiento adecuada y evitará subestimar o endeudarse en exceso.
El resultado final
En el panorama dinámico de la financiación de restaurantes, las decisiones informadas son la piedra angular del éxito. Al comprender las diversas opciones de financiación, evaluar su idoneidad y prepararse a fondo, sentará las bases para una empresa culinaria próspera. Al embarcarse en este viaje financiero, recuerde que el conocimiento es su aliado. Para profundizar en el mundo de la propiedad, la financiación y las operaciones exitosas de los restaurantes, explore nuestra gama de recursos:
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