Guía para el procesamiento de tarjetas de crédito en restaurantes

¿Sabías que en el panorama actual de los restaurantes, un impresionante 81% de las transacciones se ejecutan a través de sistemas de procesamiento de tarjetas de crédito para restaurantes? A medida que el efectivo pasa a un segundo plano, los clientes prefieren cada vez más la comodidad y las recompensas asociadas a los pagos con tarjeta. Además, esta tendencia no muestra signos de desaceleración y se prevé que los pagos con tarjeta sigan dominando la industria de la restauración. 

Imagínese un restaurante lleno de gente en horas punta, con una cola de clientes ansiosos que se extiende hasta la puerta. En estos escenarios, manejar dinero en efectivo puede resultar increíblemente incómodo. La necesidad constante de buscar el cambio, los tiempos de transacción más largos y el riesgo de errores pueden ser una verdadera molestia. Según una encuesta realizada por Visa en 2023, cada vez más consumidores recurren a los pagos digitales. De hecho, casi el 60% de los encuestados prevé utilizar los pagos digitales con más frecuencia este año. 

Sin embargo, es importante reconocer que detrás de cada simple pasada de tarjeta se esconde una compleja red de procesamiento de pagos en restaurantes. Para muchos propietarios de restaurantes, esto puede ser un desafío abrumador y costoso. Sorprendentemente, muchos propietarios siguen sin saber cómo funciona todo el sistema de procesamiento de tarjetas de crédito en el sector de la restauración. 

Pero no temas, porque estamos aquí para explicarte todo. En esta publicación del blog, profundizaremos en todo lo que necesitas saber sobre el procesamiento de tarjetas de crédito para restaurantes. Exploraremos las complejidades de las tarifas, el cumplimiento de las regulaciones y compartiremos consejos valiosos para mejorar la seguridad. Es hora de tomar el control de los procesos financieros de tu restaurante y obtener claridad total sobre el destino de tu dinero.

¿Qué es el procesamiento de tarjetas de crédito de restaurantes?

El procesamiento de tarjetas de crédito para restaurantes se refiere al sistema y la tecnología que permite a los restaurantes aceptar pagos con tarjetas de crédito y débito de sus clientes. Implica la transmisión segura de la información de pago, la verificación de los fondos y la finalización de la transacción financiera. Este componente esencial de las experiencias gastronómicas modernas no solo mejora la comodidad de los clientes, sino que también agiliza el proceso de pago de los restaurantes.  
 
Desde deslizar o insertar tarjetas en la mesa hasta opciones de pago móvil, el procesamiento de tarjetas de crédito en restaurantes abarca varios métodos que hacen que el pago de facturas sea eficiente y sin complicaciones. Es un aspecto vital de las operaciones de los restaurantes en la sociedad sin efectivo de hoy, que ofrece beneficios como tiempos de transacción más rápidos, mayor precisión y acceso a datos valiosos de los clientes.

Cómo funciona el procesamiento de tarjetas de débito y crédito

Ahora, conozcamos a los participantes que intervienen en el procesamiento de pagos en restaurantes. Hay cinco actores clave que le ayudarán a comprender cómo funciona el procesamiento de tarjetas de débito y crédito.

Comerciante

El término “comerciante” hace referencia al negocio ( en este contexto , el restaurante ) que acepta pagos con tarjeta de crédito de sus clientes. Básicamente, es la entidad que proporciona bienes o servicios al titular de la tarjeta (huésped) a cambio de un pago.

Banco adquirente/comercial

El banco adquirente, a menudo denominado banco del comerciante, desempeña un papel crucial en el proceso de pago. Su principal responsabilidad es recibir las solicitudes de autorización de pago del comerciante. Posteriormente, estas solicitudes se envían a través de los canales adecuados al banco emisor para su aprobación.  

Procesador de pagos

La empresa que proporciona su terminal de pago y ejecuta cada transacción. La terminal o dispositivo permite a los comerciantes aceptar tarjetas de crédito. También envía los detalles del pago a la red de tarjetas de crédito. Una vez hecho esto , la autorización de pago se envía al banco adquirente.

Red de tarjetas de crédito

Algunos ejemplos son, entre otros, Visa, MasterCard y American Express. Estas empresas controlan las redes de procesamiento de tarjetas y regulan las tarifas de intercambio .

Banco emisor

La institución financiera que emite la tarjeta de crédito. Algunos ejemplos de emisores de tarjetas de crédito son Bank of America, Chase y Citibank. El banco emisor recibe la solicitud de autorización de pago de la red. Luego toma la decisión crucial de aprobar o rechazar la transacción.

Como puede ver, hay muchas partes diferentes involucradas en cada transacción. Comprender quiénes son los actores clave es muy beneficioso. El procesamiento de pagos en restaurantes es uno de los costos más altos que los propietarios de pequeñas empresas pueden tener que afrontar. Conocer el proceso de transacción con tarjeta de crédito es el primer paso. Le permitirá ahorrar dinero y tomar decisiones comerciales más inteligentes.

El proceso de transacción

El proceso de transacción consta de tres etapas: autorización, autenticación, compensación y liquidación. A continuación, se ofrece una descripción general del proceso de transacción:

Etapa 1: Autorización

1. El titular de la tarjeta entrega su tarjeta de crédito al comerciante en su sistema POS.
2. Un miembro del personal pasa la tarjeta en el punto de venta y los detalles de la tarjeta se envían al banco adquirente.
3. El banco adquirente envía los datos de la tarjeta a la red de tarjetas de crédito.
4. La red de tarjetas de crédito envía la solicitud de autorización de pago al banco emisor.

Etapa 2: Autenticación

1. El banco emisor recibe la solicitud.
2. Luego, confirman el número de la tarjeta de crédito y verifican los fondos disponibles. Después, comparan la dirección de facturación con la registrada y verifican el número CVV.
3. El banco emisor aprueba o rechaza la transacción y envía esa información al comerciante. La respuesta se envía a través de la red y el procesador de la tarjeta de crédito.
4. Una vez aprobada, el banco emisor retiene la tarjeta en su cuenta. El POS recogerá todas las autorizaciones al final del día en un “lote”.
5. Se entrega al cliente un recibo proporcionado por el comerciante.

Etapa 3: Compensación y liquidación

1. El comerciante envía el “lote” al banco adquirente o al procesador.
2. El procesador envía todo a las redes de tarjetas de crédito para su liquidación.
3. Las redes de tarjetas de crédito luego envían cada transacción aprobada al banco emisor.
4. El banco emisor transfiere los fondos menos una “tasa de intercambio”.
5. La red de tarjetas de crédito paga al banco adquirente y al procesador sus tarifas porcentuales determinadas.
6. El banco adquirente acredita la cuenta del comerciante por las compras con tarjeta. Una “ tasa de descuento para comerciantes ” es una tarifa que se cobra para pagar el procesamiento de las tarjetas.

¿Sientes que ya lo entiendes mejor? Es mucho proceso de ida y vuelta en un simple deslizamiento. Ahora, veamos los diferentes tipos de tarifas de procesamiento.

Tarifas de procesamiento de pagos de restaurantes

El mundo del procesamiento de pagos en restaurantes implica una serie de tarifas que garantizan que todos los involucrados reciban una compensación. Por lo general, se trata de un porcentaje que el procesador de pagos paga a los actores clave. Estas tarifas, aunque individualmente son modestas, en conjunto constituyen una parte significativa . Es por eso que los procesadores de pagos cobran al comerciante una tarifa de procesamiento.  
 
Según PayPal , aquí se muestra un desglose de las tarifas de procesamiento:

1) Tarifa de intercambio

Esta tarifa, que suele ser el componente más importante , es un porcentaje de cada transacción. Se destina a la red de tarjetas de crédito (como Visa o Mastercard) para facilitar la transacción. El monto puede variar en función de factores como el tipo de tarjeta utilizada (por ejemplo, tarjeta de recompensas o tarjeta estándar) y cómo se procesa la transacción (deslizada, ingresada con el teclado o sin contacto).

2) Tarifa de recargo del banco comercial

Su banco comercial, que procesa sus transacciones con tarjeta de crédito, le cobra esta tarifa. Es otro porcentaje del monto de la transacción. Esta tarifa incluye un margen de ganancia por los servicios del banco, la atención al cliente y la asunción del riesgo asociado con las transacciones con tarjeta de crédito.

3) Tarifa de evaluación

La red de tarjetas de crédito cobra esta tarifa para mantener su infraestructura y financiar diversos servicios , entre ellos la prevención de fraudes y la resolución de disputas. Normalmente es un porcentaje de la transacción, pero también puede incluir un monto fijo por transacción.

4) Tarifa de transacción

Por cada transacción procesada se cobra una cantidad fija en dólares. Esta tarifa compensa directamente a los procesadores de pagos por sus servicios. 

Normalmente, las primeras tres tarifas se consolidan en una sola tarifa cuando se cotizan (por ejemplo, 1,25 % + 0,3 %). 

Además de comprender estas tarifas, es fundamental conocer la importancia del cumplimiento de PCI para su restaurante. Obtenga más información sobre por qué es importante que su restaurante cumpla con PCI aquí . 

Al desglosar estas tarifas, podrá obtener una comprensión más clara de los costos asociados con el procesamiento de pagos en su restaurante.

Desglosando los modelos de precios de los restaurantes

Antes de elegir un procesador de pagos, es importante saber cuánto va a costar. Existen tres modelos de precios principales que son comunes en el procesamiento de tarjetas de crédito. Comprenderlos le ayudará a elegir el mejor para su restaurante.

Tarifa plana

La belleza de la tarifa plana radica en su estructura de pago simplificada y predecible . Es fácil de entender, incluso para aquellos que no están muy familiarizados con las complejidades del procesamiento de pagos. En lugar de hacer malabarismos con múltiples tarifas y comisiones, se aplica una única tarifa plana para todas las transacciones , independientemente del tipo de tarjeta o el monto de la transacción . Esta simplificación mejora la eficiencia del seguimiento de los gastos.  
 
Además, la tarifa plana elimina los cargos adicionales asociados con tipos de tarjetas específicos, lo que garantiza costos de transacción uniformes y una experiencia de pago sin inconvenientes para todos los clientes . Comprender la distinción entre transacciones con tarjeta presente ( por ejemplo , pedidos y pagos en la mesa ) y transacciones sin tarjeta presente ( por ejemplo , pedidos en línea, pedidos telefónicos , pagos activados con código QR o servicios de entrega ) es vital para optimizar el procesamiento de pagos en la industria de los restaurantes .

Intercambio Plus

Cuando un cliente paga con tarjeta, la red de tarjetas de crédito que utiliza cobra una tasa de intercambio. Cada red de tarjetas de crédito cobra una tasa de intercambio fija basada en un porcentaje. La tasa es el costo de autorización de la tarjeta. No es de extrañar que la tasa de intercambio sea mucho menor para una tarjeta de débito (0,3 %) que para una tarjeta de crédito (1,81 %).  

La tasa de intercambio y la tasa de evaluación se combinan para formar la “tasa de intercambio”. En este modelo de precios, el procesador de pagos añade una tasa fija adicional. Las ventajas de este modelo son que ofrece visibilidad del desglose de las tasas de procesamiento, pero, por otro lado, sus estados de cuenta serán más difíciles de entender. 

Consulta las tasas de intercambio promedio por tipo de tarjeta de ValuePenguin aquí .

Escalonado

Un modelo de precios por niveles se divide en tres niveles. Los niveles se basan en la cantidad de riesgo asociado con cada transacción. Los tres niveles son:

• Tasa calificada: se trata de transacciones con tarjeta de crédito que no generan recompensas. Normalmente se ofrecen con las tasas más bajas.
• Tasa de interés media: es una tasa más alta que la tasa de interés media. Las tasas de interés medias incluyen un mayor riesgo de fraude porque no hay tarjeta presente.
• No calificado: esta categoría es para aquellos que no califican para las categorías anteriores. Un nivel no calificado será una de las tarifas más altas que puede pagar. Los huéspedes que tienen transacciones de recompensas, corporativas o exclusivas pueden tener tarifas no calificadas.

Estas tarifas son una excelente manera de comenzar a examinar diferentes procesadores de pago. Tenga en cuenta que cada procesador tendrá diferentes tarifas. Por eso es fundamental que sepa qué ofrece cada procesador de pago.

Para ver visualmente cómo funciona realmente la fijación de precios, utilice esta útil infografía de PayPal.

Simplifique sus pagos

En resumen, este artículo le ha proporcionado información valiosa sobre el mundo del procesamiento de pagos en restaurantes y las transacciones con tarjetas de crédito. Hemos analizado en profundidad los actores clave, cómo funcionan las transacciones y las tarifas asociadas.

Este conocimiento puede servirle como guía para seleccionar el proveedor de pagos óptimo para su negocio de restaurantes. En CAKE, nos dedicamos a simplificar su experiencia de pago. Con la transparencia como base, nos comprometemos a mantener sus costos claros. No encontrará cargos ocultos, mensuales, de reembolso o por inactividad. Utilice nuestra Asistencia inteligente para devoluciones de cargos para gestionar las devoluciones de cargos y garantizar un servicio ininterrumpido. 

¿Está listo para embarcarse en un proceso de pago sin inconvenientes con un nuevo procesador de tarjetas de crédito ? Descubra cómo CAKE puede impulsar su camino hacia un procesamiento de pagos en restaurantes optimizado y sin preocupaciones hoy mismo.